Получение кредита ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей является специальной услугой, предоставляемой некоторыми видами банков для частных предпринимателей. В данном случае ссуда оформляется на основании задекларированных доходов по предпринимательской, выписке вместо справки о доходах предприятия. Главным преимуществом для ИП в подобных кредитах является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже чем по розничным. Для обеспечения такого кредита потребуется предоставление залога в виде недвижимости, товаров находящихся в обороте.

Комиссионные выплаты по таким кредитам можно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Таким образом, индивидуальный предприниматель не несет двойных расходов по налогам с дохода от предпринимательской деятельности и выплатам по кредиту.

Как правило подобные ссуды бывают в диапазоне от 1 до 3млн. рублей, а процент по ним 14-18 процентов. При оценке потенциального заемщика представители банков чаще всего выезжают на предприятия и составляют оценку, а также проверяют на месте на сколько достоверна финансовая отчетность ИП. Это обусловлено тем, что регистрация ИП зачастую производятся в для мошенничества. Некоторые недобросовестные граждане заведомо завышают доходы в течение первых 6-24 месяцев, после чего получают крупный кредит, от чего банк в последствии несет убытки.

Пакет документов для оформления кредита для ИП

 

Как правило, для того чтобы взять кредит для ИП потребуются следующие документы:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя.
  2. Заявление на получение кредита.
  3. Учредительные документы.

 

Помимо этого предприниматель должен быть готов предоставить дополнительный пакет документов:

  1. Финансовая отчетность.
  2. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
  3. Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
  4. Лицензии, декларации.
  5. Справки из банков о наличии средств на счетах.
  6. Копии договоров с поставщиками, покупателям и д.р.

В каждом отдельном банке существует свой перечень документов, поэтому прежде чем решаться на взятие кредита следует ознакомиться с со всеми условиями конкретного банка.

Когда ИП может взять кредит

 

Для получения кредита, ИП может рассчитывать в случае если он работает больше 3 месяцев. Однако этот срок может быть и больше в зависимости от конкретного банка. Большинство из современных кредитных организаций требуют существование ИП не менее полугода. Также срок может доходить от 6 до 9 месяцев. Выдача кредита ИП является довольно рискованным занятием, поэтому большинство банкиров предпочитают выдавать кредиты фирмам работающим, как можно длительный строк. Выдача кредитов на стартапы практически невозможна. Также, как правило банки требуют, чтобы весь период работы фирмы на счетах были движения денежных средств.

Разновидности кредитов для ИП

 

В каждом банке существуют отдельные виды кредитования для ИП ориентированные на удовлетворение различных потребностей. Как правило делят кредиты на две группы. Это кредиты для действующих ИП, и кредит для открытия фирмы.

Смотрите также:  Уголок потребителя перечень документов 2017-2018

Кредиты для открытия фирмы получить очень сложно и их предлагают очень ограниченное количество банков. Как правило условия для получения такого кредита очень схожи. Кредит на открытие своего дела предоставляется для закупки материалов, аренды помещения и т.д. В основном подобные кредиты выдаются муниципальными либо государственными программами поддержки малого бизнеса. Важной частью получения подобного кредита является предоставление бизнес-плана и наличие собственных денежных средств для регистрации фирмы. Как правило, подобные кредиты имеют большой процент и срок не превышающий 3 года. Также потребуется обязательное обеспечение, либо поручительство физического лица. Наиболее приоритетными считается начинающий ИП с высокой оборачиваемостью материальных средств, как например в торговле. Но при этом следует помнить, что государственные программы как правило не направлены на развитие торговли.

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА ПО ТЕЛЕФОНУ:

+8 (499) 703-35-33 доб. 558 - Москва, область

+8 (812) 309-06-71 доб. 208 - Санкт-Петербург, ЛО

+8(800)
777-08-62 доб. 184 - Остальные регионы РФ

Звонок бесплатный. Работаем без выходных!

Кредиты для уже действующих фирм нужны для решения текущих финансовых задач, а также для более успешного развития фирмы. Однако условия сильно разнятся. Они нужны для того, чтобы пополнить оборотные средства фирмы, приобрести новые материалы, сырье, либо основные средства для расширения своей деятельности и дальнейшего развития. Как правило, подобные кредиты выдаются на конкретные цели которые указываются в соответствующем договоре.

При выявлении банком нецелевого использования средств кредита он может затребовать досрочной выплаты средств, а также предъявить штраф.

Кредиты на развитие бизнеса выдаются не ранее чем через год успешной работы. Дата начала отсчета работы фирмы считается не с момента регистрации, а с момента непосредственного начала деятельности. Это можно определить согласно финансовым отчётам фирмы, а также выписок с расчётного счёта и т.д.

Сроки кредитования и процентная ставка разница от банков и может сильно отличаться. Для получения подобного кредита,  потребуется залог и поручитель.

Помимо этого существует еще несколько видов кредитов для ИП, как правило, они относятся к беззалоговому кредиту, выдаваемому крайне редко, это:

  • Микроссуды — один из разновидностей кредитов осуществляемый по минимальному количеству документов в течение короткого времени. Так к примеру, по одному двум документам в течение часа вы можете получить сумму до 1000 условных единиц. Однако ставка по такому кредиту очень велика и может достигать 500% годовых. Подобное кредитование можно осуществить даже через интернет. Испорченная кредитная история в данном случае не имеет большого значения, главное отсутствие текущей задолженности и просрочек. Подобные кредиты, как правило, берутся в случае срочной необходимости и считаются крайне нежелательными для бизнеса.
  • Открытый кредитный лимит — считается хорошим источником для получения небольшого количества средств от 50 до 2000 условных единиц на приемлемых условиях. Однако в начале получаемая сумма будет небольшая от 50 до 500 условных единиц, что многих не устраивает.
  • Потребительский кредит для ИП — считается одним из лучших вариантов. Однако подобные кредиты редко выдаются. Считаются самыми выгодными и прозрачными для заемщика. Но для банков считаются одними из самых рискованных видов кредита. Поэтому они требуют положительной кредитной истории. Ставка по таким кредитам как правило колеблется в пределах 25-50 процентов, а сумма до 5000 уе.
Смотрите также:  Список документов при увольнении

Как составить бизнес-план для кредитования

 

Из-за того, что кредитование ИП считается в банковской среде рискованным делом, банк может затребовать предоставить бизнес-план.

Сам бизнес-план это подробный и обширный документ в котором детально описывается деятельность фирмы, учитывая финансовые показатели и максимальное количество разнообразных факторов, прогноз на будущее и общий анализ финансового положения экономического субъекта.

Он необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Прогноз насколько ИП может быть жизнеспособным и приносить доход, станет решающим фактором для банкира.

Фонды поддержки малого бизнеса

 

Существуют фонды поддержки малого бизнеса которые имеются практически в каждом регионе России. Подобные организации выступают, поручителями при получении крупных кредитов для ИП, либо сами могут предоставлять небольшие займы и субсидии. За поручительство подобные фонды, как правило, берут от 0,5 до 2% от суммы кредита. Обратиться в подобной фонд можно спустя 6 месяцев успешной работы ИП а своём регионе. Подобные фонды учитывают отсутствие кредитных и налоговых задолженностей прежде чем вынести решение.

 

Любая осуществляемая предпринимательская деятельность требует значительных финансовых вливаний, поэтому потребность в кредитовании ИП возникает довольно часто, причём с самого начала ведения бизнеса. Кредит для ИП считается крайне рискованным делом, поэтому требует тщательного анализа и изучение всех нюансов. Следует грамотно оценить свои возможности и решить для себя, готовы ли вы пойти на подобный риск.


Также вам может быть интересно:

Лицензия на такси без регистрации ИП в 2017-2018


Друзья! Наши статьи описывают типовые способы решения юридических проблем, однако каждый случай носит индивидуальный характер. В случае если вы не нашли ответ на свой вопрос в нашей статье, вы можете обратиться к юристам при помощи услуги онлайн-консультанта справа, либо под статьей.
Также вы можете воспользоваться бесплатной консультацией юриста по телефону:

Москва, Московская область 
+8 (499) 703-35-33 доб. 558
СПБ, Ленинградская область 
+8 (812) 309-06-71 доб. 208
Федеральный номер 
+8 (800) 777-08-62 доб. 184

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *