Бесплатная юрконсультация:
+7 (800) 550-71-06
Внутренний: 116

Коллекторы банка

Какие права есть у коллекторов

Выборгский район

Прокуратура разъясняет: «Внимание. коллекторы»

3 июля года Президентом подписан и вступил в силу Федеральный закон № ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон &#;О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях&#; (далее ФЗ № ).Деятельность коллекторов долго не была никак урегулирована, но этот пробел исправили.

Кто может быть коллектором?

§ российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, проверить коллекторов по нему можно через Интернет;

§ коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером активов минимум 10 млн. рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;

§ у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн. рублей в год;

§ коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;

Кто не может быть коллектором?

§ лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;

§ лица, находящиеся за пределами РФ;

§ организация в процессе банкротства или ликвидации;

§ организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;

§ организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

§ применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;

§ портить имущество и угрожать этим;

§ применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;

§ оказывать психологическое давление на должника и других людей;

§ использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;

§ вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;

§ вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов либо банка к государственным органам или органам местного самоуправления;

§ без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;

§ раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в Интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или по месту жительства;

§ привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух лиц одновременно;

§ взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);

§ звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Куда обращаться с жалобой?

УФССП России по Санкт‑Петербургу

На основании постановления Правительства РФ № от Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.

Ст ФЗ № дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона.

Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

§ от коллекторов потребуют устранить нарушение;

§ коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;

§ может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними

Права и обязанности представителей официально зарегистрированного коллекторского агентства строго ограничены законом. Какие действия могут совершать коллекторы и как себя с ними вести, узнали журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Стереотипное мышление делает свое дело, и мы представляем коллекторов в виде мужчин с устрашающей внешностью, которые пришли, чтобы «выбить» долг любой ценой.

На самом деле коллектор – это скорее посредник между должником и банком. Его цель – сделать так, чтобы банковский клиент выплатил кредит или его часть, написал заявление с прошением об изменениях условий займа или отсрочке, словом, чтобы должник не бездействовал.

В коллекторское агентство, которое является коммерческой организацией, в досудебном порядке может обратиться как банк, так и микрофинансовая организация, после нескольких месяцев просрочки со стороны клиента.

Как коллекторы добиваются, чтобы должник начал действовать

Коллекторское агентство может взаимодействовать с должником или его представителем, применяя следующие методы:

  • Телефонные звонки, число которых может составлять до трех в один будний день с восьми утра до девяти вечера. В праздничные и выходные дни коллекторы звонить не должны.
  • Личные встречи по месту жительства, нахождения или регистрации должника. Такие визиты могут также осуществляться только в будние дни, с восьми утра до девяти вечера, не чаще трех раз в неделю. В один день два и более раз коллекторы приходить не имеют права.
  • Письменные уведомления, присланные на почту, и другая связь посредством интернета.
  • Текстовые, голосовые и другие сообщения, присланные с помощью мессенджера на сотовый телефон.

Дополнительно коллектор может связаться с должником, если тот сам ищет встречи для обсуждения документов, предоставления информации и тому подобных вопросов.

На какие действия коллекторы не имеют право

Коллекторы не имеют право:

  • Связываться с должником способами, отличающимися от указанных выше.
  • Распространять сведения о должнике, которые могут опорочить его личность или нанести вред.
  • Разглашать коммерческие и другие охраняемые законом тайны о банковском клиенте.
  • Совершать противоправные действия, причинять вред должнику, ставить под угрозу его жизнь и здоровье.
  • Угрожать, оскорблять, шантажировать и другими способами вынуждать человека закрыть кредит.
  • Требовать погасить долг с помощью движимого и недвижимого имущества.
  • Собственноручно принимать деньги и другое имущество в счет долга. Помним, что коллектор – это посредник с банком, а не кассир.

Коллекторы также не могут накладывать арест на имущество, банковские счета, ограничивать право на выезд или другие права. Это в компетенции судебного исполнителя, с которым не следует путать представителей коллекторского агенства.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Какие права есть у коллекторов

Коллектор имеет право получить от кредитора всю информацию о задолжнике. Также он может запросить ее у других компаний, которым банковский клиент когда-либо оставлял свои данные, а также найти информацию в открытых источниках.

Коллекторское агентство может в судебном порядке заставить отдать или продать залоговое имущество, если право на него было приобретено у банка или микрофинансовой организации.

Агентство может выступить представителем банка в суде и в исполнительном производстве. Коллектор имеет право снимать на камеру или записывать на диктофон процесс общения с должником, но только в помещениях коллекторского агентства.

Как должник может вести себя с коллекторами

А вот должник имеет право фиксировать любую встречу или звонок от коллектора с помощью видео и аудио записей.

Также банковский клиент имеет право узнать имя коллектора и другие сведения о коллекторском агентстве.

Он может оспаривать требования коллекторов в суде, обращаться с жалобой на них в Национальный банк РК или в другой уполномоченный орган.

Должник может обратиться в банк без посредничества, чтобы изменить условия договора займа.

Что должник обязан делать

Банковский клиент, допустивший задолженность, обязан:

  • Извещать коллекторов об изменении места жительства.
  • Предоставлять информацию об уровне доходов.
  • Взаимодействовать с коллекторским агентством, чтобы решить проблему с задолженностью.
  • Откликаться на предложенные банком через коллекторов условия погашения задолженности.

Сколько это будет продолжаться

Коллекторы могут звонить, присылать письма и ходить к должнику до пяти лет. Если проблема с долгом так и не решится, то дело передадут в суд.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № ФЗ «О персональных данных», № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля года в силу вступил Федеральный закон № ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № ФЗ от 1 января года.

Права коллекторов

Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.

Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным. В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.

В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы. Многие долги банкам невыгодно отдавать «на сторону», если есть неплохие шансы вернуть значительную часть задолженности в разумные сроки. Но когда кредит оценивается банком как почти безнадежный — его возвращение чаще всего поручают внешним коллекторам.

Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.

Статистика

Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа ) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц

В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.

Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита. Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.

До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов. При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.

С принятием № ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.

Закон № ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:

  • непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
  • телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
  • почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.

Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.

Если должник и коллектор не в состоянии договориться о погашении задолженности, агентство может подать в суд на должника. Для последнего это невыгодно: чаще всего долг носит несомненный характер, как следствие — дополнительные судебные издержки, проценты и штрафы также ложатся на его плечи. К тому же взысканием долга после вынесения судебного решения займется также Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а прежние ограничения на взаимодействие с должником уже действовать не будут. Возврат долга ресурсами ФССП предполагает такие меры, как арест имущества, счетов должника, ограничение на выезд за границу.

Запреты и ограничения, введенные законом

Закон № ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:

  • звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.

Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.

Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать? Нет, не имеют — им запрещено:

  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
  • уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
  • распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.

Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу? Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.

Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.

Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.

Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.

В статье КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации. Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.

Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.

За неоднократное нарушение требований Закона № ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.

Таким образом, принятие Закона № ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков. Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет. У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.

Какие права есть у коллекторов?

С коллекторами можно столкнуться в двух случаях. Во-первых, если банк заключил с коллекторским агентством договор о взыскании с должника денежных средств. А во-вторых, если банк просто перепродал ваш долг коллекторам.

Основной законодательной базой, которая регулирует действия коллекторов, являются положения в законе «О потребительском кредите или займе». В данном законе прописаны все права, имеющиеся у коллекторов, а также правила взаимодействия коллекторов с лицами, имеющими просроченную задолженность.

Коллекторы имеют право подавать в суд на должника, однако сами взыскать денежные средства с него, они не имеют права. После передачи дела коллекторам, на просроченную задолженность перестают начислять всевозможные штрафы и проценты.

Содержание:

  1. Могут ли коллекторы приехать домой к должнику?
  2. Могут ли коллекторы осуществлять звонки должнику?
  3. Имеют ли банки право продавать долги коллекторским агентствам?
  4. Имеют ли право коллекторы звонить человеку по поводу чужой задолженности?

1. Могут ли коллекторы приехать домой к должнику?

В законе «О потребительском кредите» прописано, что у коллектора есть право общаться с должником напрямую, однако нет никаких указаний, где же конкретно должны проходить встречи. Именно поэтому, коллекторы получили право приезжать к должникам, как домой, так и на рабочее место. При личной встрече, коллекторы могут лишь сообщать или напоминать должнику об его имеющейся задолженности, а не требовать выплатить денежную сумму. Причем, как уведомление, так и напоминание должны проходить в корректной форме. Кроме этого, коллекторы обязаны сообщить свои фамилию, имя, отчество, а также занимаемую должность. В законодательстве указано, что за несоблюдение данного пункта, на коллектора может быть наложен штраф в размере десяти тысяч рублей.

Итак, коллекторы имеют право приезжать к должнику домой, но следует помнить, что в данном случае, у должника имеется полное право не открывать коллекторам дверь и не вступать с ними в переговоры.

2. Могут ли коллекторы осуществлять звонки должнику?

Согласно все тому же закону «О потребительском кредите», коллекторы могут звонить должникам и отправлять им текстовые сообщения, но это должно происходить лишь с 8 до 22 часов по местному времени (в праздничные и выходные дни, коллекторы могут беспокоить должников лишь с 9 до 20 часов). Никаких санкций за нарушен

ие данного правила не предусмотрено. Здесь следует подчеркнуть, что у лица, задолжавшего банку, также имеется ряд прав, например, право не брать трубку, заносить номер коллекторов в черный список или же просто изменить номер своего телефона.

Сергей Романов: «Общение с коллекторами редко бывает приятным для рядового человека, особенно в том случае, если он не знает свои права в этой ситуации, а также, права и обязанности коллекторов. Таким образом, лучшим выходом для защиты от коллекторских агентств, является обращение к высококвалифицированным юристам. Именно они помогут сохранить ваше время, деньги и душевное равновесие».

Королёвцам на заметку: права коллекторов и ограничения в их взаимодействии с должником

02 авг. г.,

Информирование граждан об ограничениях, установленных законодательством Российской Федерации, при осуществлении взаимодействия по возврату просроченной задолженности, а также о порядке действий при нарушении их прав и законных интересов.

С 01 июля года вступили в силу изменения в нормативные правовые акты Российской Федерации, касающиеся ужесточения деятельности коллекторских организаций.

Согласно законодательству, коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить должника выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность
по возврату просроченной задолженности. Данный реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в сети Интернет.

Права коллекторов и ограничения в их взаимодействии с должником

Коллекторские организации могут взаимодействовать с должником только путем:

личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

телеграфных, а также текстовых, голосовых и иных сообщений по сетям электросвязи,
в том числе подвижной радиотелефонной связи (то есть путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, СМС-сообщений и др.);

почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.

Личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни
в период с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни – с 9 до 20 часов
по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания, известным кредитору или коллекторской организации.

Также ограничивается частота взаимодействия коллекторов с должником: личные встречи допустимы не более одного раза в неделю; телефонные переговоры – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи – два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц. При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с должником, а также запись сообщений по сетям электросвязи.

Должник вправе встречаться и вести переговоры с коллекторской организацией только через своего представителя – адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия,
но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого коллекторской организации нужно направить письменное заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В последующем должник в любое время может отменить свое заявление, известив коллекторскую организацию об этом способом, установленным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения
под расписку.

Ни при каких обстоятельствах не допускаются применение к должнику и иным лицам физической силы, угрозы убийством или причинения вреда здоровью; уничтожение
или повреждение имущества; оказание психологического давления на должника и иных лиц; использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, и т.п.

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

При попытках изъятия у должника имущества, агрессии, угрозах, унижениях, оскорблениях, применении физической силы и т.п., необходимо прекратить общение с ними и вызвать полицию. Указанные действия коллекторов при наличии оснований могут повлечь административную, а также уголовную ответственность.

При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще,
чем предусмотрено законом, с угрозами в адрес должника рекомендуется по возможности записать переговоры, например, на диктофон, взять детализацию телефонных переговоров
у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Отметим, что операторы связи, оказывающие, в частности, услуги подвижной радиосвязи в сети связи общего пользования, услуги внутризоновой телефонной связи, местной телефонной связи, обязаны хранить голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев с даты окончания их приема, передачи, доставки или обработки (п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от № ).

Административная ответственность предусмотрена также при совершении коллекторами действий в нарушение законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении коллекторской деятельности (ст. КоАП РФ).

Должник также вправе подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона. Поступление в ФССП сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки.

Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке (ч. 1 ст. 22 ГПК РФ).

Если гражданин не является заемщиком или поручителем, однако коллекторы беспокоят его звонками, ввиду того что его персональные данные есть в базе агентства в качестве «поручителя» должника, гражданину следует сообщить им по телефону о его непричастности
к долгу, а также направить в адрес коллекторского агентства и кредитора письменное уведомление по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении (Разъяснение Управления Роспотребнадзора по г. Москве от «Вам позвонил коллектор, куда обращаться»).

Информация подготовлена с использованием справочной правовой системы «КонсультантПлюс»

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы?

Сейчас мы подробно разберем вопрос. Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о &#;взаимодействии с должником&#;.

Права коллекторов

В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность. Например, они имеют право приезжать к должнику или звонить ему (об этом будет написано ниже). Права коллекторов этим не ограничиваются &#; они имеют право подать в суд на должника. Причем часто они делают это не сразу, а выжидают срок, чтобы размер задолженности был больше, т.к. за это время набегут проценты и неустойка. Раньше считалось, что с этим невозможно бороться, но мы утверждаем, что это не так. Запрет на взыскание долга коллекторами (досудебная претензия) переводит процесс взыскания в правовую плоскость, не давая коллекторам увеличить размер долга и, как ясно из названия, запрещая им взыскивать с должника денежные средства.

Права коллекторов банка

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка. Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка. Однако это не отменяет их права и обязанности. Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону. Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Коллекторы не имеют права…

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред. То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными. Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Имеют ли право коллекторы приезжать к должнику домой?

Согласно указанному выше закону, коллекторы могут лично встречаться с должником. Как именно будут происходить такие встречи, законодатель, к сожалению не пояснил. Поэтому коллекторы получили право приезжать не только к должнику домой, но и на работу. Поясним, что коллекторы имеют право уведомлять и напоминать о наличии задолженности. При этом они должны сообщить должнику свое имя, фамилию и отчество, а также должность (пункт 5 статьи 15 закона). Что будет коллектору, если он откажется назвать это? К сожалению – ничего. Конечно, за нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать на 5 &#; 10 тыс. рублей, но реально таких санкций зафиксировано не было.

Однако есть и хорошие новости. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лица, которое не участвует в нем в качестве стороны. Поясним, что это значит. Банк заключает договор с коллекторами, согласно которому коллекторы имеют право взаимодействовать с должником. Но, т.к. должник не участвует в этом договоре в качестве стороны, то он имеет право игнорировать коллекторов.

Вот такая коллизия: коллекторы имеют право приезжать к должнику, но он имеет право даже не открывать перед ними дверь, потому что никаких обязательств перед ними у должника нет.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

Та же самая статья 15 Закона о потребительском кредите дает право коллекторам право звонить должнику. Коллекторы имеют право звонить (или отправлять SMS) в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика. Но что будет, если коллекторы начнут звонить поздно вечером или даже ночью? Увы, и в этом случае никаких санкций не предусмотрено. За телефонные звонки или sms сообщения нельзя наказать, поэтому «телефонный терроризм» коллекторов не прекращается уже многие годы.

Но есть и другая сторона медали. Никто не может обязать должника разговаривать по телефону, вносить номера коллекторских аентств в черный список или вообще менять номера телефонов. Иногда коллекторы настолько давят на должников, что у тех не остается ничего другого, кроме того, чтобы воспользоваться указанными методами. Закон это не запрещает.

Имеют ли право банк передавать долги коллекторам?

Давайте обратимся к законодательству. Нормы указанного выше Закона, а также статьи Гражданского Кодекса разрешают кредиторам, как продавать долг по договору цессии, так и передавать взыскание по агентскому договору. Поэтому на вопрос, имеют ли право банки передавать долг коллекторам можно ответить утвердительно. Но, как вы уже поняли из предыдущих примеров, всегда есть и другая сторона медали.

Существует закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Речь идет о банковской тайне. По сути, продавая или передавая долг коллекторам (небанковской организации) банк раскрывает банковскую тайну третьему лицу и, соответственно, нарушает закон.

Видео по теме:

Коллекторы . МФО . Банки . Кредит касса . Натали.