Бесплатная юрконсультация:
+7 (800) 550-71-06
Внутренний: 116

Реструктуризация ипотеки

Как написать заявление о реструктуризации ипотеки (пример прилагается)?

В процессе выплаты ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика, могут возникнуть неожиданные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение ребенка, снижение заработной платы. В связи с этим человек теряет возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто прячутся и начинают прятаться от сотрудников банка, но тщетно.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию для проведения реструктуризации. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы нужно подготовить и куда подать &#; обо всем этом и пойдет речь в этой статье.

Особенности процедуры

Реструктуризация &#; это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после чего заемщику становится легче погасить долг. Вам нужна веская причина для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки. Это включает:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелое заболевание с ограниченными возможностями;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение заработной платы;
  • Уйти в декретный отпуск.
  • Чтобы банк принял и рассмотрел вашу заявку, необходимо документально подтвердить, почему вы не можете производить платежи на те же объемы. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий уменьшение дохода, справку о составе семьи и так далее

    Общая информация о реструктуризации ипотечной задолженности изложена в этой статье.

    Просрочка по ипотечному кредиту

    Задержка с выплатой ипотечной ссуды может возникнуть по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вернуть долг вовремя. Главное в этой ситуации &#; не ждать звонка сотрудников банка с жалобами или, что еще хуже, переводить долг взыскателям. Необходимо заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

    Несвоевременная оплата может привести к печальным последствиям. Это накопление штрафов и пеней, плохая кредитная история, переход права требования долга к третьему лицу.

    Также, если квартира находится в залоге у банка, есть риск потерять имущество. В случае просрочки банк может выставить жилье на аукционе и изъять выручку от продажи для погашения долга.

    Господдержка и ее плюсы

    Должники, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ поддержки заемщиков. Это снижение процентов по кредитам для молодых семей, а также выплата части ипотечной задолженности.

    Основная программа реструктуризации ипотеки описана в правительстве РФ от и предназначена для помощи людям, испытывающим трудности с выплатой ипотеки.

    Эта программа реализуется во всех регионах и финансируется из федерального бюджета. АИЖК &#; организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, включены только некоторые категории граждан:

  • Люди с ограниченными возможностями или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Государственные чиновники.
  • Причем жилье, на которое эти граждане брали ипотеку, должно быть единственным, а не элитным, а его стоимость квадратного метра не должна превышать среднерыночную. Еще одно ограничение &#; увеличение ежемесячного платежа (например, при изменении курса валюты) или значительное уменьшение дохода. При соблюдении всех условий заемщик может подать заявку на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

    Подробнее о реструктуризации АИЖК вы можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

    Преимущества господдержки очевидны. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на снижение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временной приостановки платежей или уменьшения суммы платежа.

    Составляем письмо

    Для реструктуризации ипотечной задолженности заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему предложат 2 варианта пересмотра условий контракта:

  • С государственной поддержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.
  • Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик соответствует всем условиям государственной поддержки, заявку необходимо подать в АИЖК. Если вариант с государственной поддержкой нереален, запрос на реструктуризацию необходимо подать в кассу банка.

    Независимо от того, куда будет подана заявка на реструктуризацию кредита, она оформляется по одной и той же модели (отличия будут только вверху документа).

    Апелляция составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью получателя), а второй передается сотруднику АИЖК или банка. Чтобы сэкономить время и упростить процесс написания заявки, рекомендуем использовать готовый шаблон.

    Образец

    Как и любой другой документ этого типа, заявка на реструктуризацию состоит из 3-х основных частей:

    1. Капюшон с буквами.
    2. Основная часть.
    3. Подпись и дата.

    В заголовке письма следует указать организацию, в которую подается апелляция, и данные заявителя. Название документа следует: заявление о реструктуризации, после чего пишется основная часть.

    Основная часть содержит данные о контракте, причины, по которым заявитель запрашивает реструктуризацию, варианты решения (снижение процентов, снижение оплаты, праздники и т.д.), Список прилагаемых документов. Дата и подпись ставятся в конце заявки.

    Образец приложения можно скачать здесь

    Если письмо написано правильно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут быть только грубые ошибки, ненормативная лексика, просторечные, эмоционально окрашенные предложения.

    Пример из практики

    Если говорить о реструктуризации долга господдержки, то все ясно: попадает заемщик в сроки программы или нет. Иная ситуация с банками: после подачи заявки собирается комиссия и принимает решение по заявке.

    Даже наличие причин для реструктуризации не гарантирует положительного решения вопроса. Закон не обязывает банки удовлетворять клиентов наполовину, поэтому последнее слово всегда остается за кредитором.

    Возьмем практический пример. Семья Головиных сняла квартиру в ипотеку, ежемесячная выплата по которой составляла 15 руб. В семье родился ребенок, выросли расходы на проживание, при этом кормильцу стало меньше зарплата. Денег на погашение кредита не хватило, и пара решила обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

    В заявлении просили уменьшить размер ежемесячной выплаты до рублей в связи с рождением ребенка и уменьшением дохода. В подтверждение своих слов предоставили справку о составе семьи и заработной плате (2-НДФЛ). Рассмотрев вопрос, банк увеличил срок кредита с 15 до 30 лет, одновременно снизив ежемесячный платеж с 15 до 8 рублей.

    Полезное видео

    Заключение

    Если вы оказались в сложной ситуации и не можете погасить задолженность по ипотеке, вам не следует прятаться от банка, вы должны попытаться договориться и написать вопрос, чтобы попросить о реструктуризации кредита. Банки, как и заемщики, заинтересованы в погашении долгов, поэтому в большинстве случаев идут навстречу потребностям клиента.

    Видео по теме:

    Рефинансирование кредита или реструктуризация 2019? Финансовая грамотность