Бесплатная юрконсультация:
+7 (800) 550-71-06
Внутренний: 116

Объявить себя банкротом

Что нужно чтобы объявить себя банкротом: все о банкротстве физ лиц Анастасия Осипова # Банкротство

Нужно всячески доказать, что вы банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года.

  • В каких ситуациях физическое лицо может объявить банкротство
  • Пошаговый алгоритм действий
  • Подготовка документации
  • Подготовка заявления
  • Передача заявления
  • Ожидание решения суда
  • Признание банкротства
  • Какие документы потребуются
  • Стоимость процедуры
  • Часто задаваемые вопросы
  • Как объявить себя банкротом по кредитам перед банком?
  • Можно ли признать себя банкротом и списать все долги?
  • Как обанкротиться физ. лицу и скрыть имущество?

В условиях кредитования любое физическое лицо может стать неплатежеспособным, что приводит к угрозам со стороны банков и финансовых организаций. Со временем дело передается в компании по управлению задолженностями, т. е. коллекторам. Это приводит к постоянным звонкам, угрозам и шантажам.

Есть способ выйти из проблемной ситуации – это подготовка к банкротству. Законодательство не ограничивает банкротство в условиях компаний и государственных организаций.

Теперь все физические лица имеют право доказать свою неплатежеспособность, но нужно знать, как объявить себя банкротом и какими инструментами управлять на законодательном уровне.

Процедура банкротства дает законные основания для подписания соглашений с кредиторами или реструктуризации текущих долговых обязательств. Будущий банкрот должен подать заявление в суд и предоставить ряд доказательств о невозможности платить по кредитам. К заявлению прилагается следующая информация:

  • реквизиты банкрота и кредиторов;
  • стоимость всех долгов на текущую дату;
  • сроки кредитования;
  • причины отсутствия платежей;
  • обоснование и причины неимения финансов.

Каждому физическому лицу нужно объяснить появление долгов и доказать неплатежеспособность. Есть ряд нормативных актов, которые подвергаются изучению. Банкротство – это удобный инструмент для большинства людей, и объявить себя банкротом – значит получить освобождение от обязательств.

Этот закон породил многочисленных мошенников, которые используют инструмент для собственной выгоды. Фиктивное банкротство наказывается путем открытия уголовного дела, после чего следует большой штраф и реальный тюремный срок.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом: все о банкротстве физ лиц

В каких ситуациях физическое лицо может объявить банкротство

Сегодня стать банкротом может любой человек, соблюдающий определенные условия. Такими условиями являются следующие признаки и ситуации:

  1. Текущая сумма долга не превышает 0,5 млн рублей. Это не «чистый» кредит или долг, а общая сумма текущей задолженности по всем платежам, учитывая проценты, пеню и штрафы.
  2. На протяжении 3 месяцев не исполняются финансовые обязательства. Последние 90 дней потенциальный банкрот не проводил платежи и не мог погасить их хотя бы частично.
  3. Отсутствие дальнейших возможностей выплаты долгов. Предварительное объявление себя банкротом значит полное доказательство того, что в будущем долговые платежи также не будут возможными по разным причинам.

Возможность инициировать судебные разбирательства имеют как кредиторы, так и заемщики. Еще одной стороной может выступать Федеральная налоговая служба, когда у физического лица есть задолженности по налоговым платежам.

Подробно случаи, в которых можно объявить себя банкротом, описаны в соответствующих законах. Человек может иметь несколько видов долгов, и это необязательно должен быть банковский кредит, но и:

  • долговая расписка;
  • покупка техники в рассрочку;
  • коммунальные платежи;
  • ипотека;
  • долги по кредитным картам.

В отдельных случаях можно объявить себя банкротом после суда, инициировав новый суд по делу о самом банкротстве. Однако не рекомендуется тянуть до судебных разбирательств. Процедуру банкротства по срокам лучше начинать заранее.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом: все о банкротстве физ лиц

Иллюзия полного списания долговых обязательств не является главной причиной объявления себя банкротом. Любое физическое лицо может объявить себя банкротом с дальнейшими последствиями, включая ряд преимуществ:

  • текущая сумма долга замораживается, поэтому не будет дополнительных начислений в виде штрафов, пени или ограничений по действиям;
  • некоторые долги спишут, если даже после продажи имущества должника полная сумма не будет покрыта;
  • коллекторы, компании по управлению задолженностью и банки не имеют права влиять на заемщика, а все обращения или претензии они обязаны передавать через суд в официальном порядке;
  • условия погашения кредитов и суммы платежей могут существенно урезаться в судебном порядке, если есть веские причины.

Смысл личного банкротства заключается в доказательстве своей неплатежеспособности. Если текущий месячный доход меньше, нежели общая сумма по кредитным платежам, и все личное имущество оценивается намного ниже всех долгов, тогда есть смысл начинать процедуру банкротства.

Чтобы признать себя банкротом, нужно приготовиться к некоторым негативным моментам в этом деле:

  • дополнительные расходы;
  • текущие банковские счета замораживаются на срок оформления банкротства;
  • все имущество арестовывается и будет продаваться для погашения долгов;
  • запрещается брать новые кредиты, вести предпринимательскую деятельность и управлять компаниями.

Под ударом могут находиться родственники инициатора процесса банкротства. Если перед подачей заявления в суд были любые перемещения имущества между родственниками, сделки могут аннулироваться. В случае долевого имущества выделяется только часть средств, где владельцем является будущий банкрот.

Пошаговый алгоритм действий

Процедура оформления банкротства для физических лиц проходит по особому алгоритму и на это тратится некоторое время. Чтобы подать на банкротство, необходимо несколько дней на подготовку документов.

Судебное разбирательство длится до трех месяцев. Если суд постановил провести реструктуризацию долговых обязательств, на это тратится еще 4 месяца.

В дальнейшем проводится продажа имущества должника, что также занимает несколько месяцев.

Чтобы признание банкротства стало спасением для человека, необходимо действовать по известному алгоритму, включающем пять этапов.

Подготовка документации

Личные данные, любая информация по имуществу, текущие выписки из банков, документы по долгам и многое другое. По условиям закона 127-ФЗ существует перечень необходимых бумаг под каждую ситуацию, и этот список может быть разным. Кредиторы и суд получают только копии.

Физические лица должны понимать: чтобы объявить себя банкротом, необходимо сделать все кристально чисто и качественно. Если в наличии имеются автомобили и недвижимость, а текущий доход в месяц не превышает месячные платежи по задолженностям, суд будет принимать данное банкротство как фиктивное.

Подготовка заявления

Сложно обанкротиться физическому лицу самостоятельно, потому что нужны юридические знания, понимание финансового сектора и минимальный опыт в этом деле. Заявление должно включать комплекс данных с детальным описанием и систематизацией:

  • список всех кредиторов;
  • общая сумма текущей задолженности;
  • перечень всего имущества будущего банкрота;
  • подробности по каждому банковскому счету.

Дополнительным этапом является подбор арбитражного управляющего. Им должен быть специалист, который поможет объявить о банкротстве, подготовить документацию и доказать несостоятельность. Наличие управляющего обязательно согласно текущему законодательству. Его автоматически назначат при обращении в саморегулируемую организацию. Также управляющего можно выбрать самостоятельно.

Действующая форма заявления должна заполняться правильно, в соответствии со стандартами. В верхней части указывается наименование суда и все личные данные заявителя. Если человек несогласен с суммой задолженности от кредиторов, он может указать только ту, которую хочет оспаривать.

Также к физ. лицу установлены требования по подтверждению текущего финансового состояния. Выписки из банков, зарплатные ведомости за последние месяцы, документы по иным судебным разбирательствам и многое другое. Определяется неплатежеспособный статус, который нужно доказать в суде.

Передача заявления

У граждан РФ есть несколько способов заявить о банкротстве – пересылка документов по почте на адрес суда, личное вручение секретарю, оформление заявления в режиме онлайн.

Ожидание решения суда

Перед официальным банкротством суд делает все возможное, чтобы решить проблему и подтвердить несостоятельность физического лица. Есть три варианта развития событий:

  • реструктуризация всех долговых обязательств;
  • продажа всего имущества заявителя;
  • мировое соглашение.

При реструктуризации кредитор и заемщик изменяют условия договора и обслуживания кредита. Данный метод может действовать на состоятельных граждан, которые доказали свою платежеспособность, но в силу разных причин не могут своевременно погашать платежи. Любые санкции, штрафы и дополнительные проценты по реструктуризации не начисляются.

Инструмент продажи имущества необходим для погашения всех обязательств. Предварительно все объекты описываются управляющим. В установленных сроках он проводит оценку и подготавливает документацию для продажи. Физическому лицу оставляют во владении жилье и личные вещи.

Невозможно признать физическое лицо банкротом, если есть мировое соглашение. Оно является импульсом для приостановки судебных разбирательств и реструктуризации долга. Управляющий прекращает свою деятельность. Если соглашение нарушено, судебный процесс возобновляется.

Признание банкротства

Физическое лицо получает официальный статус банкрота. С этого момента кредиторы не имеют права преследовать заемщика, а все требования заявителя удовлетворяются в полной мере.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом: все о банкротстве физ лиц

Какие документы потребуются

Чтобы объявить себя банкротом в России, нужны следующие документы:

  • СНИЛС и идентификационный номер;
  • выписки по текущим задолженностям;
  • список кредиторов (организации, государственные органы, банки или физические лица);
  • справка по уплаченным налогам и доходам (за последние три года);
  • документы на имущество;
  • выписки из реестров акционеров (если есть акции);
  • кредитные договоры;
  • трудовые книги или договоры;
  • документы об увольнении или снижении заработной платы;
  • личная документация (паспорт, документы на детей, брачный контракт, документ о разводе, решение суда по разделу имущества);
  • справки по наличию статуса индивидуального предпринимателя.

Нужно всячески доказать, что ты банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года. Это позволит признать человека банкротом на законных основаниях и исключить фиктивный процесс, который ограничивается судом.

Когда все документы собраны и проверены управляющим, можно смело подавать на банкротство, выбрав предварительно ближайшее территориальное отделение. С адресами и контактными данными можно ознакомиться на официальном сайте суда.

Стоимость процедуры

Для физических лиц личное банкротство будет дорого стоить. Основной платеж – это оплата услуг управляющего, которая составляет 25 000 рублей. Также есть госпошлина в размере 700 рублей. Около 7 % от суммы сделки тоже оплачивается управляющему.

Желательно подготовить как минимум 50 000 рублей – это нужно, чтобы признали банкротом физическое лицо, которое не имеет свободных денег для погашения долгов.

Если объявляешь себя банкротом, нужно приготовиться к длительной процедуре и заморозке всех текущих счетов и имущества.

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать финансового управляющего?

Обратиться напрямую к управляющему, в СРО или в специализированные фирмы, занимающиеся банкротством.

Когда подавать заявление по банкротству?

Желательно подавать заявление до начала судебного разбирательства по долговым обязательствам. В таком случае расходы по судебному процессу снижаются .

Долг более 0,5 млн рублей, но не хочется быть банкротом – что делать?

Увеличение суммы задолженности и отсутствие заявления о банкротстве приводит к штрафу в сумме от 1 до 3 тыс. рублей.

Должно ли физическое лицо присутствовать на судебных заседаниях?

Необязательно. Можно прислать своего представителя.

Как объявить себя банкротом по кредитам перед банком?

Любому физ. лицу стать банкротом удастся, если соблюсти вышеописанные условия и требования. Только суд может признать банкротом физ. лицо, и не имеет значения, кто является кредитором – банк или любая другая кредитная организация.

Есть несколько причин, согласно которым оформить банкротство по кредиту можно практически сразу:

  • произошел пожар с уничтожением всей жилой площади;
  • должник стал инвалидом;
  • после развода должник остался без имущества;
  • общая сумма задолженности выше стоимости имущества.

Если банк объявил меня банкротом, на текущий долг не устанавливаются новые проценты или штрафы. Нельзя взять кредит и объявить себя банкротом еще раз. Повторное банкротство доступно только спустя 5 лет после предыдущего разбирательства. Каждый может себя сделать банкротом перед банками в установленном порядке, который подробно описан выше.

Можно ли признать себя банкротом и списать все долги?

Можно, но при условии, что статус банкрота предоставляет суд. Если подано заявление о банкротстве, все текущие платежи замораживаются, а на время судебного процесса проценты, пеня и штрафы не насчитываются по текущим обязательствам.

Если человеку стать банкротом удалось, то он должен приготовиться к последствиям:

  • невозможность заниматься бизнесом на протяжении пяти лет;
  • будет отказ по всем последующим кредитам;
  • покупку недвижимости и автомобилей нужно согласовывать с управляющим;
  • запрещается выезд за границу.

Такие последствия могут ограничить человека, если он хочет начать новую жизнь с новыми финансовыми возможностями.

Как обанкротиться физ. лицу и скрыть имущество?

Собственное имущество можно сохранить при нескольких условиях:

  • если оно передавалось родственникам более чем три года назад;
  • если квартира или дом – единственное жилье заемщика;
  • если стоимость автомобиля ниже 700 тыс. рублей и он является источником постоянного дохода.

Родственник, став владельцем недвижимости заемщика по договору дарения на протяжении предыдущих трех лет, обязан будет вернуть имущество в пользу кредиторов по решению суда. Это распространенная ошибка, которую допускают физические лица, и сохранить дом, квартиры, офисы, автомобили и другое имущество таким способом невозможно.

Если вещи были застрахованы, и удалось сделать банкротство, страховые компании могут компенсировать стоимость имущества, но только при соблюдении договорных обязательств.

Все, что нужно, чтобы стать банкротом, описано выше, а лучший способ обезопасить свои вещи – провести реструктуризацию или оформить соглашение на обоюдных условиях.

Кто и как может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Новости

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

В указанный размер включаются долги:

  • по займам и кредитам;
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.
  • Не включаются долги по санкциям, в том числе пени и штрафы за просрочку платежа.
  • Где получить информацию о своих долгах?
  • Информацию о долгах по налогам можно получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы, по штрафам – на Едином портале госуслуг, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов.
  • Как подать заявление о внесудебном банкротстве?

В Санкт-Петербурге подать заявление можно в секторе №1 МФЦ Московского района по адресу: Новоизмайловский проспект, д. 34 к. 2 только по предварительной записи.

Заявление подано, что дальше?

МФЦ проверит заявление и в случае подтверждения соответствия заявителя установленным критериям включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение 3 рабочих дней.

С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также об уплате обязательных платежей (за исключением долгов по алиментам и возмещению морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью). Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам заявителя.

Продолжительность процедуры признания банкротом – 6 календарных месяцев. В течение этого времени запрещается брать займы, кредиты, выдавать поручительства и т.п.

Где можно узнать о процедуре подробнее?

Ознакомьтесь с подробной информацией о процедуре внесудебного банкротства в описании услуги «Признание гражданина банкротом во внесудебном порядке», а также в документе по ссылке.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом: все о банкротстве физ лиц

Последнее обновление информации: 18.02.2021

Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами — читайте от Финэксперт

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве, которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:

  • возмещению вреда жизни или здоровью,
  • уплате алиментов,
  • выплате выходных пособий,
  • оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
  • выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

  • привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
  • причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
  • причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
  • применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом

Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения.

Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Реструктуризация задолженности — придется ли платить?

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер.

Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина.

Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным.

    На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам? 

    На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе.

    Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения, коммунальных услуг, найма жилья (если нет своего собственного), услуг частного детского сада (если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном), и другие обстоятельства.

    Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? 

    На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом.

    Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.

    Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год.

    Что будет с заложенным имуществом (например, ипотечной квартирой) в процедуре реструктуризации долга? 

    Пошаговая инструкция банкротства физ. лица. Как стать банкротом в 2021?

    Главная/Статьи по банкротству физических лиц

    В 2021 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через банкротство физических лиц. Для людей с имуществом есть платная процедура в Арбитражном суде, для неимущих — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

    Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги, ответьте на 3 вопроса.

    Как признать банкротство физического лица в МФЦ

    Что нужно для внесудебного банкротства:

    • Сумма долга 50 000 — 500 000 рублей.
    • Закрыто исполнительное производство по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
    • Нет действующих исполнительных производств.
    • Нет имущества, за исключением единственного жилья.

    Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству.

    1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
    2. Заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пени по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте хвосты по налогам штрафам на Госуслугах.

      Заявление и список кредиторов для внесудебного банкротства заполняются по строгой форме.

      Скачать форму списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,4 КБ

      Образец заполнения списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,6 КБ

    3. В МФЦ потребуется паспорт, заполненное заявление и список кредиторов. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ начинает процесс списания долгов.

      Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

      Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ

    4. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин желает списать долги перед кредиторами, указываются, каким организациям и гражданам он должен, и сколько (информация из списка кредиторов, который подал банкрот в МФЦ).
    5. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 дней. МФЦ сделает публикацию о прекращении банкротства, тогда банки, МФО и коллекторы вновь смогут взыскивать кредиты.
    6. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны, требования погашены.

    В чем подвох внесудебного банкротства:

    • кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
    • если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

    Внесудебное банкротство физических лицСтатья по теме

    Любая ошибка — повод обратиться в суд с жалобой на недобросовестность. Если обман подтвердится, МФЦ откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем про-кредиторского управляющего. Арбитражный суд признает банкротство, но долги не спишет.

    Внесудебное банкротство позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно. Чтобы избежать рисков, проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная услуга.

    Как самому признать себя банкротом через Арбитражный суд

    Судебный порядок банкротства предполагает, что долг больше 300 тысяч рублей, и вы не можете его закрыть, даже продав имущество. Требования к банкроту:

    • Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
    • За последние 5 лет банкротство не признавалось.

    Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

    Инструкция по самостоятельному банкротству физлиц.

    1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в Арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.

      Образец заявления о банкротстве гражданина в Арбитражный суд — 45,8 КБ

    2. На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

      Реструктуризация позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

      На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно.

      Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, решает, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам.

      По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

      Подробнее о том, как найти финуправляющего, какие у него обязанности и полномочия, читайте здесь.

    3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

      Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

      Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

      Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

      Подробности о том, как проходит банкротство с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

      Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).

    4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

      Банкротство без денег и имуществаСтатья по теме

      Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

    После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него + каждого иждивенца.

    После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми счетами или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

    Подробнее

    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

    Подробнее

    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

    Подробнее

    Что делать после банкротства?

    После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

    • задолженности в ЖКХ;
    • любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
    • задолженности по исполнительным производствам;
    • штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

    Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

    • компенсации за моральный и физический вред физ.лицам;
    • компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
    • остаток долга по алиментам;
    • долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
    • субсидиарную ответственность.

    Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

    Что можно и нельзя после банкротства?

    1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.
    2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором.

      Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.

    3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать мат. капитал.
    4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею.

      Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

    Как строить отношения с банками после банкротства? Они не доверяют вчерашнему должнику, сгоряча отказывают даже в открытии дебетовой зарплатной карты.

    Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

    Если вы хотите восстановить финансовую репутацию, рассчитываете взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

    1. Найдите белую работу или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
    2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
    3. Обратитесь в МФО за оформлением займа, и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
    4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

    Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашей ситуации. Юристы консультируют бесплатно, звоните!

    Маргарита Холостова

    Финансовый управляющий

    Александр Макаров

    Старший юрист по банкротству физ. лиц

    Константин Миланьтев

    Финансовый управляющий

    Дмитрий Комаров

    Юрист по банкротству физических лиц

    Евгений Димитриев

    Юрист по банкротству физлиц

    Александр Раменский

    Старший юрист по банкротству физ. лиц

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Как происходит банкротство физического лица

    Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

    О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане.

    Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

    Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

    Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

    Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

    Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

    Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

    Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

    Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

    Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

    • Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
    • Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
    • Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

    Читайте так же:  Банкротство физического лица

    Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

    В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

    Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

    • Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
    • Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

    После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

    После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

    Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

    За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

    Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

    При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

    • Свидетельство о браке.
    • Свидетельство о расторжении брака.
    • Свидетельство об опеке.
    • Свидетельство о рождении ребёнка.
    • СНИЛС.
    • ИНН.
    • Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
    • Обстоятельства, на основании которых возник долг.
    • Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
    • Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
    • Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
    • Информация о движении денежных средств физлица.
    • Гражданский паспорт.
    • Брачное соглашение.
    • Информация о наличии/отсутствии ИП.
    • Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
    • Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
    • Выписка по лицевому счету гражданина.
    • Выписка с банковских счетов.
    • Справка о доходах.
    • Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
    • Опись имущества, которая принадлежит должнику.
    • Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
    • Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

    Читайте так же:  Договор о задатке на торгах по банкротству

    Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

    Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

    Реализация имущества должника

    Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

    В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

    Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

    Что может быть продано на торгах:

    • Земельные участки.
    • Недвижимое имущество.
    • Движимое имущество.
    • Бытовая техника.
    • И пр.

    Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

    Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

    Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

    Можно выделить следующий порядок действий:

    • Решение о ликвидации было принято добровольно.
    • Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
    • Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
    • Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
    • Составление текущего баланса.
    • Проведение расчетов всей суммы задолженности.
    • Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
    • Принятие соответствующего судебного постановления.
    • Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
    • Назначение конкурсного управляющего.
    • Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
    • Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

    Читайте так же:  Модели оценки вероятности банкротства

    Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

    Что происходит после процедуры банкротства физического лица

    Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

    Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

    Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

    В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

    После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

    В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

    Заключение

    Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

    Видео по теме:

    Как объявить себя банкротом в 2021 году и списать ВСЕ долги?