Бесплатная юрконсультация:
+7 (800) 550-71-06
Внутренний: 116

Последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства для физических лиц

Банкротство физических лиц стало для должников спасением. Они смогли избавиться от безнадежных долгов и снова вдохнуть полной грудью. Процедура долгая, сложная и затратная по финансам. И прежде чем к ней приступать, изучите последствия и минусы. Эта схема подойдет не всем.

Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты &#; на Бробанк.ру.

Чтобы вы смогли принять верное решение, сначала разберем все минусы банкротства, а после &#; его последствия.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса &#; у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было , сейчас &#; рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

  • госпошлина за рассмотрение дела &#; рублей;
  • зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело &#; минимум 25 рублей, а дальше &#; все зависит от ситуации;
  • если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
  • сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ &#; около 10 рублей, проводится обязательно;
  • внесение информации о банкротстве в специальный реестр &#; около рублей;
  • расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно рублей.

Помимо госпошлины, нужно оплатить дополнительные услуги

То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 рублей (на практике &#; больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

Как все происходит:

  1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела &#; это снова время на исправление ситуации.
  2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
  3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
  4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
  5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1, года после начала сбора документов.

Банкротство могут и не одобрить!

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 рублей.

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

  • все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
  • без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 рублей;
  • в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица &#; лишение имущества.

Финансовый управляющий наложит ограничения на счета и имущество должника

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

  • невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
  • управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
  • управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
  • суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
  • будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Последствия банкротства для физического лица в году

В Федеральном Законе О несостоятельности (банкротстве) есть статья , в которой разъясняются последствия признания банкротства.

Банкротство можно реализовать повторно спустя 5 лет после первой процедуры

Вот они:

  1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
  2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
  3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
  4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
  5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

ФЗ отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на % избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Минусы:

  • долго, все займет около 2 лет;
  • дорого, будьте готовы выложить минимум 50 и после 7% от стоимости проданного имущества;
  • невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
  • нужно собрать очень много бумаг и справок;
  • сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
  • все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
  • во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
  • вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

Плюсы:

  • на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
  • по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

После окончания процедуры все долги будут списаны

Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.

Частые вопросы

Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников?

Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию.

Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества?

Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными.

Могут ли при банкротстве изъять машину?

Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде.

Могут ли при банкротстве забрать дачу?

Не подлежит изъятию только единственное жилое имущество должника. Если кроме дачи у вас есть квартира, загородная собственность уйдет с молотка.

Дадут ли мне кредит после признания банкротом?

Запрета на получение кредитных услуг нет. Единственное, если с момента признания вас банкротом прошло менее 5 лет, вы обязаны уведомить об этом кредитора. На практике банкроты могут получить одобрение.

Об авторе
Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. ru

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту ru.

Комментарии: 2

Видео по теме:

О ЧЕМ УМАЛЧИВАЮТ ПРИ СПИСАНИИ ДОЛГОВ 2019 - БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ